Know Your Customer atau Klien (KYC) adalah proses yang mungkin sudah Anda lalui tanpa bahkan berpikir bahwa itu memiliki nama khusus. Pada dasarnya, ini adalah seperangkat teknik yang digunakan oleh bisnis untuk memverifikasi identitas pelanggan mereka. Ini memastikan bahwa orang yang menggunakan layanan adalah siapa yang mereka klaim, mengurangi risiko seperti penipuan, pencucian uang, dan aktivitas ilegal.
KYC sangat penting di industri seperti perbankan dan keuangan, di mana kepercayaan dan keamanan sangat penting. Dengan mengumpulkan dan memverifikasi informasi pelanggan, perusahaan dapat mematuhi peraturan hukum dan menjaga lingkungan yang aman untuk layanan mereka. Metode KYC biasanya melibatkan pengumpulan informasi pribadi seperti nama pelanggan, tanggal lahir, alamat, dan identifikasi yang dikeluarkan pemerintah (misalnya, paspor atau SIM).
Banyak perusahaan menggunakan sistem verifikasi online di mana pelanggan mengunggah foto ID mereka dan selfie untuk perbandingan. Yang lain mungkin meminta salinan fisik atau verifikasi secara langsung. Metode canggih seperti pemindaian biometrik dan alat berbasis AI juga semakin umum untuk memperlancar proses dan meningkatkan keamanan.
Dengan kata lain, KYC adalah cara regulasi menjangkau pengguna keuangan biasa, yang harus mengidentifikasi diri mereka untuk menggunakan layanan ini. Dan ya, itu bisa berlaku untuk cryptocurrency, tergantung pada apa yang Anda lakukan.
Mengapa KYC sama sekali?
Jawaban singkat untuk pertanyaannya adalah bahwa orang mencuci uang dan melakukan kejahatan keuangan lainnya sepanjang waktu. Kantor Perserikatan Bangsa-Bangsa untuk Narkoba dan Kejahatan memperkirakan bahwa secara global, antara 2% dan 5% dari PDB dicuci setiap tahun, yang jumlahnya sekitar €715 miliar hingga €1,87 triliun. Dengan memverifikasi identitas pelanggan, lembaga keuangan dapat mendeteksi dan mencegah aktivitas ilegal, memastikan integritas sistem keuangan. Menerapkan prosedur KYC membantu mengurangi risiko substansial ini.
‘Membantu mengurangi’ adalah bagian kunci di sini. KYC adalah teknik di antara lainnya, dan itu tidak sempurna. Regulasi ini diterapkan di seluruh dunia, dengan setiap negara menyesuaikan pendekatannya untuk memenuhi standar internasional yang ditetapkan oleh organisasi seperti Financial Action Task Force (FATF). Namun, para penjahat terus beradaptasi dengan aturan dan menemukan cara untuk mematuhinya. Mereka menggunakan metode canggih seperti menciptakan jaringan kompleks perusahaan shell atau memalsukan dokumen untuk menyembunyikan transaksi meragukan mereka.
Masalah KYC lainnya
Selain yang di atas, tidak semua negara menerapkan KYC dan regulasi anti-pencucian uang (AML) secara merata, dan bahkan di negara-negara dengan undang-undang KYC yang ketat, penegakan bisa tidak konsisten. Skala besar transaksi keuangan global membuat sistem KYC sulit untuk menangkap setiap aktivitas mencurigakan. Lembaga keuangan memproses miliaran transaksi setiap hari, dan bahkan dengan otomasi, beberapa aktivitas ilegal bisa lolos.
Sekarang coba bayangkan persentase ilegal tanpa KYC. Itulah mengapa kita harus mengidentifikasi diri untuk menggunakan layanan keuangan. Namun, proses identifikasi ini bisa menjadi beban bagi orang-orang yang tidak melakukan kejahatan, dan tidak hanya karena mereka harus menunjukkan ID mereka: ini karena bagaimana ID dan data pribadi mereka disimpan dan digunakan oleh perusahaan.
Mereka bisa menyalahgunakan atau menjual data ini kepada pihak ketiga untuk berbagai tujuan, termasuk pemasaran agresif yang tidak diminta. Belum lagi bahwa peretas bisa membobol sistem mereka, mencuri segalanya, dan menjualnya kembali di Darknet. Semakin besar perusahaan, semakin besar hadiahnya bagi peretas. Kita bisa mengatakan KYC adalah kejahatan yang diperlukan, tetapi mendesentralisasi informasi dan dana kita tampaknya menjadi opsi yang lebih baik.
KYC di dunia crypto
Anda mungkin berpikir bahwa tujuan dari crypto adalah untuk menjadi anonim, atau setidaknya, lebih pribadi dan tanpa batasan yang mengikat. Cryptocurrency diciptakan untuk menjadi inklusif dan bebas. Bebas dari pemerintah, bebas dari bank, bebas dari birokrasi. Itu masih bisa (bebas dari sebagian besar hal lama), tetapi perusahaan yang terpusat tidak sama. Mereka harus mematuhi regulasi untuk terus beroperasi, dan itu termasuk KYC. Jadi, secara alami, perusahaan seperti bursa crypto, dana crypto, perantara investasi crypto, dompet kustodian, dan sebagainya, akan menerapkan KYC dalam sebagian besar kasus.
Verifikasi ID (KYC) di Biconomy, sebuah bursa crypto global
Ketika Anda mendaftar untuk bursa crypto yang diatur, misalnya, mereka mungkin meminta nama, alamat, dan salinan ID Anda - seperti yang dilakukan bank. Ini, tentu saja, menghilangkan sebagian dari kebebasan yang diberikan crypto, jadi komunitas crypto memiliki perasaan campur aduk tentang KYC. Di satu sisi, itu membangun kepercayaan dan membuka pintu untuk adopsi yang lebih luas dengan selaras dengan regulasi pemerintah.
Di sisi lain, itu menantang sifat fokus privasi dari dunia crypto. Meskipun ada perdebatan, sebagian besar bursa besar, seperti Binance dan Coinbase, telah mengadopsi KYC untuk tetap mematuhi, dan jika Anda ingin menggunakan layanan mereka, Anda harus mengidentifikasi diri Anda. Sekarang, masih ada cara untuk menghindari KYC: bertransaksi secara sepenuhnya peer-to-peer (P2P), tanpa perantara.
Namun, itu bisa berisiko. Pihak lain yang terlibat bisa menipu Anda, jadi itulah mengapa kami sering lebih memilih perantara yang diatur. Di Obyte, kami bertujuan untuk menghapus perantara dan beralih sepenuhnya ke desentralisasi, jadi kami mengembangkan pembayaran bersyarat. Pembayaran ini bergantung pada kontrak pintar (dan arbiter, opsional) yang mengunci dana sampai kondisi yang disepakati terpenuhi. Misalnya, Anda menukar token hanya ketika kedua belah pihak memenuhi bagian mereka dari kesepakatan, memastikan keamanan dan kepercayaan tanpa perlu orang tengah atau proses verifikasi yang rumit.
Siap untuk mencobanya? Pembayaran bersyarat dan kontrak dengan arbitrasi sudah terintegrasi di dompet Obyte, yang tersedia untuk semua orang!
Gambar Vektor Unggulan oleh redgreystock / Freepik
Awalnya Dipublikasikan di Hackernoon