comprenez comment vous protéger de l'enjeu de la Banque Centrale qui vise le succès du Pix, cherche à intégrer les BRICS et à réduire la dépendance au dollar :
Le Drex a subi d'importants changements dans sa technologie, mais continue d'être développé par la Banque Centrale. Le projet avance dans une nouvelle phase, vise la tokenisation des actifs et peut avoir un rôle stratégique dans l'économie brésilienne et internationale.
Le real numérique, connu sous le nom de Drex, n'a pas été abandonné par la Banque Centrale. La confirmation est venue de Fábio Araújo, directeur de l'institution et coordinateur du projet, lors d'un événement de l'Association Brésilienne des Banques (ABBC).
Selon lui, le format a changé, mais l'initiative est toujours en développement et a déjà une date de lancement. Araújo a expliqué que le principal changement concerne la technologie utilisée.
Initialement, le Drex était basé sur la blockchain, un système qui enregistre les transactions de manière décentralisée et transparente.
Cependant, cette approche a posé des problèmes liés à la vie privée des utilisateurs.
Selon le directeur, la blockchain fonctionne comme une "boîte de verre" : elle garantit la sécurité, mais expose les informations de manière visible, ce qui ne correspond pas au modèle brésilien.
C'est pourquoi la Banque Centrale a décidé de chercher un autre chemin pour faciliter la tokenisation des actifs, concept central du projet, sans dépendre des technologies de registre distribué.
Vie privée et réglementation comme différenciateurs.
Araújo a souligné que le Brésil dispose déjà de la Loi Générale sur la Protection des Données (LGPD) et de règles consolidées de secret bancaire.
Ces législations offrent des normes élevées de protection, ce qui, selon lui, élimine la nécessité de créer de nouveaux mécanismes de confidentialité à partir de la blockchain.
"Il n'appartient pas à la Banque Centrale de remettre en question ce paradigme déjà établi", a-t-il déclaré. Il a ajouté que la phase actuelle du Drex cherche à consolider une architecture qui préserve ces garanties et, en même temps, offre un produit utile à la population.
Historique et phases du projet Drex :
Le Drex a commencé à être discuté en 2020, encore sous le nom de real numérique.
Lors des premiers tests, l'idée était d'explorer comment les monnaies numériques émises par les banques centrales (CBDC, en anglais) pourraient faciliter les transactions financières et augmenter la compétitivité dans le secteur.
Lors de la première phase, l'accent a été mis sur la compréhension du fonctionnement de la technologie et des possibilités d'intégration avec le système financier national.
La deuxième étape, commencée en 2022, a apporté des expériences avec des contrats intelligents et des opérations tokenisées dans un environnement contrôlé.
C'est pendant cette période que les plus grandes questions sur la vie privée et l'évolutivité sont apparues, entraînant la révision technologique qui a éloigné le Drex de la blockchain.
À présent, lors de la troisième phase, la Banque Centrale concentre ses efforts sur l'architecture d'une infrastructure définitive, permettant au Drex d'être utilisé de manière pratique et à grande échelle.
Ce qui change concrètement pour le citoyen :
L'attente est que le Drex aille au-delà de simples transferts.
Il pourra être utilisé pour des prêts automatisés, la liquidation d'achats et de ventes de biens immobiliers, le crédit rural, les paiements en temps réel et même l'intégration avec des programmes sociaux.
Tout cela sera possible grâce à la tokenisation des actifs, un processus qui transforme des biens physiques ou des droits en représentations numériques enregistrées dans le système.
En pratique, un agriculteur pourrait contracter un crédit rural avec des conditions préprogrammées dans un contrat intelligent, qui libérerait le montant uniquement lorsque les clauses seraient remplies.
De la même manière, l'achat d'un appartement pourrait être conclu plus rapidement, sans la bureaucratie notariale traditionnelle, car le contrat serait enregistré numériquement dans le Drex.
Connexion avec Pix et BRICS :
La Banque Centrale voit le Drex comme une évolution naturelle après le succès du Pix, lancé en 2020 et aujourd'hui utilisé par plus de 150 millions de Brésiliens.
Tout comme cela a été le cas avec le système de paiements instantanés, l'attente est que la monnaie numérique apporte l'inclusion financière et réduise les coûts des transactions.
En plus de l'impact interne, il y a une dimension géopolitique importante.
Le Brésil cherche une plus grande intégration avec les pays des BRICS — Brésil, Russie, Inde, Chine et Afrique du Sud — et étudie des mécanismes pour réduire la dépendance mondiale au dollar dans les transactions internationales.
Le Drex, en offrant un environnement numérique interopérable, pourrait être un élément clé de ce mouvement.
Défis du Drex au Brésil :
Malgré l'optimisme, les experts soulignent des défis considérables.
La cybersécurité est l'un des principaux défis, car le système devra être résistant aux attaques pouvant compromettre des données et des valeurs numériques.
Un autre point est l'inclusion numérique.
Bien que le Pix ait montré une forte adhésion, des millions de Brésiliens ont encore un accès limité à Internet ou à des dispositifs mobiles, ce qui peut entraver l'adoption massive du Drex.
Il sera nécessaire de promouvoir l'éducation financière et numérique pour que la population comprenne comment utiliser la monnaie de manière sécurisée.
L'acceptation du secteur privé sera également décisive.
Les banques, les fintechs et les entreprises devront adapter leurs systèmes et créer des solutions innovantes pour que le Drex soit intégré dans la vie économique quotidienne.
Quand le Drex sera-t-il disponible
Actuellement dans sa troisième phase de tests, le Drex est prévu pour arriver sur le marché en 2025, selon les calendriers publiés par la Banque Centrale.
D'ici là, l'équipe technique continuera à ajuster la plateforme pour garantir la sécurité, la vie privée et la viabilité dans l'utilisation quotidienne.
Araújo a souligné que le travail est axé sur "générer un produit utile pour la population" et que l'institution est attentive aux défis de sa mise en œuvre.
Comment se préparer à l'arrivée du Drex
Pour les experts, la principale recommandation est de suivre les communications officielles de la Banque Centrale.
Les entreprises du secteur financier doivent observer comment la tokenisation pourrait ouvrir de nouveaux fronts d'affaires.
Les citoyens doivent comprendre que la monnaie numérique ne remplacera pas le real en papier, mais fonctionnera comme une version complémentaire, 100 % électronique.
Tout comme cela a été le cas avec le Pix, la période initiale devrait nécessiter une adaptation, mais peut également ouvrir la voie à l'innovation dans le crédit, les paiements et les investissements.
Le Drex représente un pari audacieux : transformer la façon dont l'argent circule au Brésil et projeter le pays dans une économie mondiale de plus en plus numérique.
La grande question est de savoir s'il pourra réitérer l'impact que le Pix a atteint en si peu de temps. Selon vous, le Drex aura-t-il le même engouement populaire qui a révolutionné les paiements au Brésil ?