Resumen
BPI está considerando una demanda contra la OCC después de que el regulador facilitara la obtención de cartas de fideicomiso nacional para empresas de criptomonedas, pagos y fintech.
Los bancos dicen que el movimiento otorga aprobación federal a actividades similares a las bancarias sin la misma supervisión, controles y salvaguardias requeridas de los bancos completamente desarrollados normalmente.
BPI, reguladores estatales y grupos de banca comunitaria advierten que el enfoque de la OCC podría difuminar las líneas bancarias y llevar pronto la disputa sobre las cartas a los tribunales.
En un giro drástico para la política bancaria de EE. UU., la lucha por las cartas se está moviendo hacia los tribunales. El Instituto de Políticas Bancarias está considerando una demanda contra la Oficina del Contralor de la Moneda después de que el regulador se moviera para hacer que las cartas de fideicomiso nacional fueran más accesibles para las empresas de criptomonedas, pagos y fintech, según un informe publicado el lunes. El problema es más grande que una simple disputa de licencias. Para los bancos importantes, el cambio amenaza con redibujar las líneas competitivas dentro del sistema financiero al dar a los nuevos participantes un camino federal para operar en los 50 estados sin convertirse en bancos de servicio completo.
Los bancos desafían un camino más ligero hacia el sistema
En el centro de la disputa hay una batalla sobre lo que debería permitir una carta de confianza. La OCC ha reinterpretado efectivamente las reglas federales de licencias de una manera que facilita a las nuevas empresas de criptomonedas y fintech asegurar una carta de confianza de banco nacional. Los bancos argumentan que este camino más ligero permite a las empresas ofrecer servicios similares a los bancarios bajo el sello de aprobación de la OCC mientras evitan la misma supervisión rigurosa, controles y salvaguardas impuestos a los bancos plenamente desarrollados. En su opinión, el verdadero problema no es la innovación en sí, sino la asimetría regulatoria que podría desestabilizar la protección al consumidor y la estabilidad financiera.
La resistencia del lobby bancario no apareció de la noche a la mañana, y las señales de advertencia ya estaban registradas. En octubre, BPI instó a la OCC a rechazar las solicitudes de empresas de criptomonedas y blockchain, argumentando que las compañías no deberían recibir cartas de confianza a menos que planeen operar como auténticas compañías fiduciarias. El grupo dijo que las empresas que buscan actividades bancarias tradicionales deberían buscar cartas de servicio completo en su lugar. BPI también advirtió que permitir que los solicitantes elijan un enfoque regulatorio más ligero mientras ofrecen productos similares a los bancarios podría difuminar el límite legal de lo que significa ser un banco y aumentar aún más el riesgo sistémico.
Lo que le da peso adicional al episodio es la amplitud de la reacción en torno al movimiento de la OCC. Los reguladores estatales y los grupos de banca comunitaria han expresado preocupaciones similares, advirtiendo que el enfoque del regulador podría debilitar la competencia, las protecciones al consumidor y la estabilidad. Aun así, BPI aún no ha decidido si demandará, y el grupo se negó a comentar sobre la posible acción legal. Eso deja al mercado en un patrón de espera. La estrategia de cartas de la OCC está avanzando, pero los bancos obligados a competir con los entrantes de criptomonedas y fintech están señalando que la disputa puede ser resuelta en los tribunales.